Teniendo en cuenta que nadie está exento de que alguna calamidad familiar suceda, como la muerte o accidente de un ser querido, es fundamental asesorarse acerca de las pólizas, de tal forma que, se pueda estar asegurado toda la vida a una póliza de vida, que pueda dar un respaldo tanto a la persona asegurada como a quienes más ama. De esta manera, se contará con la protección necesaria cuando más lo necesitas.
Es por esta razón, que al adquirir un seguro de vida o de cualquier tipo, es importante que tengas en cuenta que hay muchos términos o políticas por ley que debes conocer como asegurado al momento de tomar un seguro de vida.
Este tipo de servicio es precisamente un plan económico que tiene como objetivo ser a corto o largo plazo una fuente de ingresos, en caso de presentarse alguna eventualidad que afecte directamente el bienestar de la persona asegurada o de sus beneficiarios.
Por otra parte, en muchas ocasiones hablamos de seguros de vida sin saber a qué nos referimos, así que en Asegúrate Mejor te explicaremos todo lo que debes saber sobre la póliza de vida y la protección que brinda para quienes deciden adquirir este contrato de seguro. ¡Acompáñanos hasta el final del contenido!
¿Qué es una póliza de vida?
Es una inversión que realizas con una aseguradora para que puedas tener la protección necesaria en caso tal de que presentes una calamidad familiar, como es el caso de muerte o accidente de la cabeza del hogar.
Al momento de contratar con un seguro de vida o de cualquier otro tipo, vas a recibir un documento legal o contrato entre el contratante del seguro y la aseguradora.
En la póliza de vida se establecen los derechos y obligaciones de cada una de las partes. Es decir, se establecen los términos por los que una aseguradora está comprometida a resarcir un daño, mientras que el asegurado se compromete a pagar una prima correspondiente al capital asegurado por un tiempo específico.
Además, están establecidos los riesgos cubiertos y las exclusiones, por ejemplo, algunos seguros de vida cubren eventos como el suicidio, mientras que otros no. Afortunadamente, Asegúrate Mejor hace parte del primer grupo, eso sí, con la condición de que la persona afiliada lleve como mínimo un año.
De hecho, cabe aclarar que, regularmente, el contrato de seguro de vida dispone de condiciones generales y particulares por ley. En las generales se puede encontrar la definición de términos técnicos, detalles del respaldo de la póliza o riesgos, y exclusiones expresadas, pero también están redactados los límites, que son determinados en las condiciones particulares, como la prima de la suma asegurada máxima a pagar.
Ahora que sabes qué es una póliza de vida, es el momento para investigar los diferentes planes y coberturas del mercado, ya que en ciertas situaciones se genera duda. En Asegúrate Mejor te acompañamos en este proceso tan importante de selección para tu seguro de vida, por eso aquí resolveremos todas tus inquietudes para que puedas elegir la mejor opción para ti.
Coberturas de las pólizas de vida
Todo lo que debes saber sobre las pólizas de vida 5
Ahora bien, es el momento de hablar acerca de las coberturas o respaldo financiero que tienen las pólizas de vida que podrás encontrar en Asegúrate Mejor, las cuales siempre te ayudarán a cuidar a los seres que amas y sus sueños a pesar de las adversidades.
El respaldo para tus beneficiarios del seguro de vida se llevará a cabo en los siguientes casos:
Fallecimiento: protege a quienes amas para que sus sueños nunca se apaguen aunque tú no estés. Si llegas a faltar las personas que tú escojas recibirán la suma asegurada que contrataste.
Invalidez: puedes utilizar tu seguro estando en vida. Ante una situación difícil te entregaremos la suma asegurada que escogiste en tu plan.
Enfermedades: si tu vida cambia por una de las 18 enfermedades (cáncer, infarto, estado de coma irreversible, entre otras) que cubrimos en el Plan Vive, podrás recibir la suma asegurada que contrataste mediante Asegúrate Mejor con SURA.
Accidentes: Asegura la protección de tus ingresos si te accidentas y te hospitalizan o incapacitan por más de 3 días. Con las pólizas que te ofrecemos en Asegúrate Mejor podrás contar con un porcentaje diario de la suma asegurada, de acuerdo a lo pactado en tu contrato del seguro de vida.
¡Si deseas más información de nuestra cobertura en el plan vive, accede aquí y contacta a uno de nuestros asesores!
Ya conoces qué tipo de respaldo tienes con el seguro de vida, ahora queremos despejar todas tus dudas sobre las diferencias entre una póliza de vida colectiva y la individual. ¡No dejes de leer!
Diferencia entre póliza de vida colectiva e individual
¿Estás dudando entre pagar la prima de la póliza colectiva o cotizar una póliza individual? En el momento en el que escojas tu seguro, es importante que tengas bien claro el panorama, por esta razón, te explicamos las diferencias que existen entre ambas para que tomes la mejor decisión.
1. Póliza de vida colectiva
Todo lo que debes saber sobre las pólizas de vida 6
Estas pólizas de vida son grupales, la póliza colectiva cubre a dos o más personas con las mismas condiciones, bajo un mismo asegurado (quien se presenta como figura de pago ante la aseguradora).
El costo se fija en la negociación, el valor de la póliza colectiva suele ser más bajo que el de una póliza individual, debido a que se incluyen un número importante de asegurados dentro de un mismo paquete y sus condiciones suelen cambiar un poco con respecto a la individual. La póliza colectiva tiene ciertas limitaciones de cobertura en comparación con una póliza de vida que contrates directamente en la aseguradora.
En este punto cabe aclarar que este ahorro es tomado en mayor medida por las empresas que quieran cubrir a sus empleados ante cualquier calamidad, para brindarles más seguridad y confianza a ellos y sus familias.
2. Póliza de vida individual
Todo lo que debes saber sobre las pólizas de vida 7
Esta póliza es personalizada, puesto que la póliza individual se ajusta a las condiciones que tú elijas, ya sea de amparo o asistencias. Recuerda que muchas aseguradoras tienen servicios adicionales que se ajustan a casos particulares, como es el caso del apoyo psicológico y jurídico en el seguro de vida sura.
El costo de este tipo de ahorro programado se fija según tus condiciones. En la póliza individual el costo se determina exclusivamente por tu perfil y tus necesidades.
Aunque este servicio puede expandir los beneficios de acuerdo a la capacidad económica de la persona asegurada para garantizar así una mejor cobertura, incluso lo puedes modificar en cualquier momento de la vigencia.
Como puedes ver, cada una tiene sus ventajas y sus desventajas. En resumen, la póliza colectiva te da un mejor ajuste económico; sin embargo, la póliza de vida individual se ajusta más a tus necesidades y te da mejores opciones para cumplir tus expectativas.
En el caso de que te vayas por la opción de una póliza individual o colectiva, en Asegúrate Mejor te brindamos el asesoramiento e información necesarios para que elijas la póliza que mejor se ajuste a tu capacidad de ahorro y estado financiero.
Contamos con una serie de acciones para respaldar la tranquilidad económica de tu familia si no estás presente; recuerda que para acceder a las pólizas de vida la edad mínima que debes tener es de catorce años, y la edad máxima para un ingreso es de setenta años.
Si estás asegurado en el lapsus de estas edades, contarás con los servicios de estas pólizas por toda la vida, y disfrutarás de beneficios para tu salud y bienestar.
Hacer un ahorro programado para obtener rentabilidad de acuerdo a tu alcance financiero y mantener tu calidad de vida en caso de que seas diagnosticado con una enfermedad grave o invalidez, sumado al plus de que no hay cláusulas de permanencia si estás al día con tus pagos, son algunas de las ventajas que encontrarás en las pólizas que te ofrecemos en Asegúrate Mejor.
Por eso, anímate y pregunta a nuestros asesores por las pólizas de vida Sura que Asegúrate Mejor te puede proporcionar. Estamos seguros de que con nuestra ayuda tomarás la opción que mejor se adapte a tus necesidades para que tú o quienes más amas tengan el respaldo necesario ante cualquier adversidad.
¿Los seguros de vida son obligatorios?
Los seguros de vida son una herramienta financiera esencial para proteger a nuestros seres queridos y garantizar la estabilidad económica en caso de fallecimiento. Sin embargo, no todos los seguros de vida son iguales, y es importante entender la diferencia entre los seguros de vida obligatorios y los voluntarios. A continuación, exploramos estos dos tipos de seguros y sus propósitos.
Seguros de vida obligatorios
Los seguros de vida obligatorios, como su nombre lo indica, son aquellos que una persona debe adquirir por ley o contrato para cumplir con ciertas obligaciones financieras. Este tipo de seguro es común en situaciones donde se ha contraído una deuda significativa, como un préstamo hipotecario. A continuación, se detallan algunos aspectos clave de los seguros de vida obligatorios:
Propósito Principal
El principal objetivo de un seguro de vida obligatorio es asegurar que una deuda sea pagada en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Esto proporciona tranquilidad tanto al prestamista como a los beneficiarios del titular, garantizando que la deuda no se convierta en una carga financiera para los seres queridos.
Ejemplos Comunes
Préstamos hipotecarios o créditos de vivienda: muchos bancos y entidades financieras requieren que los prestatarios contraten un seguro de vida que cubra el monto del préstamo. En caso de fallecimiento, la póliza se utiliza para pagar el saldo pendiente de la hipoteca.
Créditos personales y préstamos de automóviles: al igual que con las hipotecas, algunos préstamos personales y de automóviles pueden requerir un seguro de vida como condición para su aprobación.
Beneficiarios
En estos seguros, el beneficiario principal suele ser el acreedor (por ejemplo, el banco). La suma asegurada se utiliza para saldar la deuda, y cualquier remanente puede ser entregado a los beneficiarios designados por el titular de la póliza.
Seguros de Vida Voluntarios
Por otro lado, los seguros de vida voluntarios son aquellos que una persona elige adquirir para proteger a sus seres queridos, sin estar obligado por ninguna deuda específica. Estos seguros ofrecen una mayor flexibilidad y se adaptan a las necesidades y circunstancias personales de cada individuo. Aquí se presentan algunos aspectos esenciales de los seguros de vida voluntarios:
Propósito Principal
El objetivo de un seguro de vida voluntario es proporcionar apoyo financiero a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Este tipo de seguro es especialmente útil para cubrir gastos funerarios, saldar deudas personales, asegurar el futuro educativo de los hijos, y mantener el nivel de vida de la familia.
Tipos Comunes
Seguro de vida a término: proporciona cobertura por un período específico (por ejemplo, 10, 20, o 30 años). Es ideal para quienes desean protección durante un tiempo determinado, como mientras los hijos son pequeños o mientras se pagan deudas importantes.
Seguro de vida permanente: brinda cobertura de por vida y puede incluir un componente de ahorro o inversión. Ejemplos de estos seguros son el seguro de vida entera y el seguro de vida universal. Este tipo de póliza puede ser más costosa, pero también proporciona beneficios adicionales a largo plazo.
Beneficiarios
Los beneficiarios de los seguros de vida voluntarios son seleccionados por el titular de la póliza y pueden incluir cónyuges, hijos, otros familiares o entidades benéficas. La suma asegurada se entrega directamente a estos beneficiarios, quienes pueden utilizar los fondos según sus necesidades y deseos.
En Colombia los seguros de vida son deducibles de renta
Introducción
En el entorno financiero colombiano, los seguros de vida juegan un papel crucial no solo en la protección de los seres queridos, sino también como una herramienta fiscal valiosa. Desde una perspectiva tributaria, los seguros de vida en Colombia tienen características particulares que pueden beneficiar a los asegurados y sus familias. En este blog, exploraremos cómo los seguros de vida son deducibles de renta y cómo la inclusión del beneficio como ganancia ocasional afecta el monto que debe asegurarse para garantizar la seguridad financiera de los beneficiarios.
Deducibilidad de los seguros de vida
Los seguros de vida en Colombia están diseñados para proporcionar una red de seguridad financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Una de las ventajas fiscales importantes es la posibilidad de deducir las primas de los seguros de vida del impuesto sobre la renta. Esta deducción permite a los contribuyentes reducir su base gravable, lo que resulta en un menor impuesto a pagar. Esta característica convierte a los seguros de vida en una opción atractiva no solo por su protección inherente, sino también por sus beneficios fiscales.
Seguro de vida como ganancia ocasional
Con las recientes modificaciones en la legislación tributaria colombiana, los seguros de vida se consideran ahora como una ganancia ocasional. Esto significa que, al momento de recibir el beneficio, este se clasifica bajo el régimen de ganancias ocasionales y no como ingreso ordinario. Este cambio tiene implicaciones significativas para los beneficiarios:
Impuesto sobre ganancias ocasionales: Las ganancias ocasionales están sujetas a un tratamiento fiscal diferente y suelen estar gravadas a una tasa más alta que los ingresos ordinarios. En Colombia, las ganancias ocasionales están gravadas con una tarifa única del 10%, lo que puede reducir significativamente el monto neto recibido por los beneficiarios.
Monto asegurado: Debido a la carga fiscal sobre las ganancias ocasionales, es crucial que los asegurados consideren asegurar un monto más alto. Este incremento en el monto asegurado asegura que, después de deducir los impuestos aplicables, los beneficiarios reciban una cantidad suficiente para cubrir sus necesidades financieras.
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CEO de Asegúrate Mejor, administrador de empresas con especialización en Gerencia de Mercadeo y Estrategia en Ventas. Tiene especial interés en transformar la cultura de los seguros en Colombia. Es uno de los empresarios pioneros en impactar el mercado digital en seguros, con más de 8 años de experiencia.
